Платёжная система «Мир»
Регион	Россия
Членов	236, из них 208 банков-эмитентов[1][2]
Основана	2015
Сайт	vamprivet.ru
Медиафайлы на Викискладе

Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система, предоставляющая услуги проведения платёжных операций и выпускающая банковские карты. В России и во всём мире основным бизнесом системы является выпуск банковских карт, обработка платежей между банками-эквайерами, обслуживающими торговые точки, банками‑эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда.

Расчёты производятся только в рублях. Выпускаются кредитные и дебетовые карты с поддержкой интернет-оплат, овердрафта, бесконтактной оплаты и выдачи наличных при совершении покупки. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт».

Согласно исследованию «Сколково», в июне 2021 года «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату населения России, карта данной системы стала основной для 42 % респондентов^[3]. Позднее, в постоянном обращении по состоянию на октябрь 2022 года находилось 113 млн карт «Мир», доля этих карт в России выросла с 30 % в 2020 году до 32,5 % в 2021 и до 38,6 % в 2022 году^[4], а по состоянию на декабрь 2023 года было эмитировано уже 256 млн карт^[5][6]; по объёму платежей на этот момент система занимала около 51,6 % российского рынка платёжных систем всех эмитированных карт, 52,5 % всех проведённых по картам операций^[7][8][9], а также 26,2 % всех интернет-оплат^[10].

По состоянию на 2023 год, платёжными картами «Мир» невозможно совершить покупки в интернет-магазинах основанных в странах Запада (при этом можно в китайском агрегаторе AliExpress)^[11]. Карты принимаются к оплате в небольшом списке стран, зачастую не любым путём (часто доступна или оплата или снятие в банкоматах). При этом владельцы системы заявляют о постоянном расширении возможностей и постепенном снятии ограничений^[12].

К 1 января 2024 года было эмитировано уже 287,3 млн карт. Их доля в общей эмиссии платёжных карт возросла до 55 %. За 2023 год две трети всех внутрироссийских карточных операций (45,7 млрд) осуществлялось с использованием карт «Мир». В стоимостном объеме их доля увеличилась до 56 %, а сумма операций составила 87,6 трлн рублей. В составе операций с картами «Мир» более 80 % по количеству приходилось на оплату товаров и услуг^[13].

АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года^[14]. В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса^[15]. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой. С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является «обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств» (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и «усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми» (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).

15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир»^[16]. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года^[17]. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.

В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «Мир», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов. Закон был принят и вступил в действие в мае 2017 года^[18]

В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом были предусмотрены три этапа^[19]:

• с 1 июля 2017 года — для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;
• остальные сотрудники бюджетных организаций получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года;
• для пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платёжных систем, по мере истечения срока действия этих карт будут перевыпускаться карты уже на базе платёжной системы «Мир», этот процесс был завершён 1 июля 2020 года, выпуск и обслуживание карт для пенсионеров стали бесплатными.

В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay^[20]. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android^[21].

В 2019 году Алокабанк в Узбекистане стал первым эмитентом карт UzCard с платёжным приложением «Мир»^[22].

20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay^[23] (приостановлено в марте 2022 года^[24]).

В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что в 2021 году доля платежей по картам «Мир» превысила для него доли конкурентов, таких как Visa и MasterCard^[25].

НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard^[26], UnionPay^[27], Japan Credit Bureau^[28] и American Express^[29] о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и карт «Мир» в Армении^[30].

В феврале 2022 года система «Мир» стала партнёром корейской системы BC Card, начат приём карт «Мир» в Южной Корее^[31].

В марте 2022 года была завершена интеграция карт «Мир» с киргизской системой Элкарт^[32].

23 июля 2022 года Правительство РФ расширило перечень социальных выплат, которые будут перечисляться исключительно на карты «Мир». В дополнение к предыдущим выплатам (пенсии, зарплаты, пособия для безработных, выплаты в связи с рождением первого и второго ребёнка) — это выплаты и пособия малоимущим гражданам, компенсации расходов на оплату жилья и жилищно-коммунальных услуг для граждан отдельных категорий и ежегодная выплата гражданам, награждённым знаком «Почётный донор России»^[33].

12 декабря 2022 года НСПК обязала все кредитные организации, которые участвуют в платёжной системе «Мир», в обязательном порядке внедрить сервис Mir Pay для оплаты в интернете не позднее 1 марта 2023 года. Необходимо внедрить сервис для оплаты на сайтах, в интернет-магазинах и приложениях^[34].

В январе 2023 года НСПК унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ритейле для борьбы с мискодингом (использованием подменных кодов в POS-терминалах) с целью корректного начисления кэшбека по картам «Мир». Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка кэшбека составляет 0,5 %, а выше — 1,65 %^[35].

В феврале 2023 года эксперты компании «Яков и Партнёры» (ребрендинг бывшего российского подразделения McKinsey & Company), проведя исследование платёжных и банковских систем в 75 странах, отнесли Россию к передовым в мире, указав что она входит в 11 % стран, которые обладают всеми тремя компонентами устойчивого развития платёжных систем: платёжная система, позволяющая осуществлять расчёты внутри страны независимо от других стран, национальная система моментального проведения платежей и внедрённые цифровые валюты^{[36][37][38][39]}

28 февраля 2023 года было запущено пополнение аккредитивов с карт «Мир»^[40].

21 апреля 2023 года криптобиржа Binance вновь начала работу с картами российских банков и системой «Мир»^[41].

В сентябре 2023 года был запущен проект по выпуску электронных карт системы МИР для въезжающих в Россию иностранцев. Согласно принятому ранее закону иностранцы получили право открыть счёт в российском банке и получить карту МИР без личного присутствия, а также получает возможно пополнить его при помощи карт и банковских переводов из других стран с целью дальнейшего использования как электронных так и обычных банковских карт на территории России^[42].

29 декабря 2023 года Московский кредитный банк стал первым российским банком, который выдал карту системы МИР иностранному гражданину за границей в г. Душанбе. Была протестирована новая технология, которая позволяет идентифицировать личность клиента^[43].

Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского («Микрон», «Ангстрем»), так и иностранного производства^[44].

Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем^[45].

С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0^[46], разработанный НСПК на основе 3-D Secure^[47]. До этого «Мир» использовала более старую версию 3-D Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы VISA^[48].

В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽)^[49], так же, как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

На голограмме карты изображён логотип НСПК, через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).

Всего выпускается 4 типа карт «Мир» — обычные дебетовые и кредитные, социальная и карта высшего уровня «Мир» Supreme^[1]. Выпускаются кобейджинговые международные карты Мир-UnionPay^[50], и региональные «Мир»-ArCa^[51], «Мир»-Uzcard^[52] и «Мир»-Белкарт^[53]. Такие кобейджинги выпускаются только в соответствующих странах, за пределами России^[1]. Доступны и карты для бизнеса^[54].

При использовании карт системы доступна также выдача наличных при совершении покупки^[55].

По состоянию на декабрь 2023 года было выпущено 256 млн карт^[5][56][57]. Также на декабрь 2023 года, доля карт «Мир» составила 52,5 % по общему объёму операций. Всего за 2022 год в системе проведено 29,4 млрд операций, их объем вырос в 1,6 раза — до 52,9 трлн руб. Почти 78 из 100 операций приходилось на оплату товаров и услуг^[58]. При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» в 2021 году была на треть ниже, чем по другим международным платёжным системам^[9]. Рост доли карт «Мир» в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека^[9], планируется, что в 2023 году доля карт «Мир» на российском рынке должна составить от 47-49 %^[59] до 60 %^[60]. По данным главы НСПК Владимира Комлева ежемесячно выпускается 5.5-6 млн карт^[61].

На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии^[62]. Карты также принимаются всеми без исключения POS-терминалами, банкоматами и платёжными системами в России^[63][64]. Лимит бесконтактной оплаты без введения ПИН-кода с 10 ноября 2020 года составляет 3000 рублей в большинстве POS-терминалов (в некоторых банках данный лимит может составлять только 1000 или 2000 рублей), в т.ч. и крупнейшего банка-эквайера Сбербанка c 2023 года.

Карты «Мир» можно подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay,^[65], Яндекс Пэй^[66], МТС Pay, T-Pay^[67] (только для карт Т-Банка), Alfa Pay^[68] (только для карт Альфа-банка), Gazprom Pay^[69] (для оплаты по NFC — только для карт Газпромбанка) и SberPay (только для карт Сбербанка, с 7 июня 2021 года)^[70].

Сама платёжная система постоянно проводит различные акции и выдаёт скидки различным участникам^[56].

Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах (по данным на декабрь 2023 года):

• Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны, а также карты выпускаются банками этой страны
  •  Азербайджан^[71][72]
  •  Белоруссия^[73]
  •  Казахстан — на практике, несмотря на заявления о приостановке сотрудничества^[74][75] ряд банков как и ранее принимает карты «Мир» как к оплате, так и в банкоматах на снятие денег, что в свою очередь может быть связано и с декабрьским отказом США от санкций против карт «Мир» в Казахстане^[76]. В марте 2023 года банк ВТБ Казахстан возобновил выпуск карт «Мир», работающих как в Казахстане, так и в России^[77].
  •  Куба^[78][79][80]
  •  Таджикистан (принимается более чем половиной устройств страны, а также устройствами, работающими с системами Корти Милли и Express Pay. Снять наличные можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити»^[81][82])
  • Непризнанные и частично признанные государства:
    •  Южная Осетия^[83]
    •  Приднестровье^[84]
• Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны (иногда только в определённых банках):
  •  Вьетнам — работает как оплата в POS-терминалах, так и снятие наличных в банке VRB^[85][86][87] По утверждению директора третьего департамента МИД РФ в Азии Николая Ноздрева, карты принимаются также и устройствами других банков^[88].
  •  Лаос^[89]
  • Непризнанные и частично признанные государства:
    •  Республика Абхазия
• Можно только оплатить товары и услуги через POS-терминалы (или другие аналогичные устройства) отдельных банков и платёжных систем:
  •  ОАЭ^[90] — доступна также бесконтактная оплата^[91][92][93]
  •  Республика Корея — оплата возможна только в устройствах, поддерживающих систему BC Card^{[94][95][96][97]}
  •  Кипр — RCB Bank Ltd^[98]
  •  Турция — карты принимаются отдельными торговыми точками путём подключения их к российским платёжным системам^[99] В будущем возможна интеграция с турецкой системой Troy^[100]. В июне 2023 года приём карт также стал возможен через систему SigmaPay с комиссией в 2 %^[101]. В ноябре 2023 года российские банки начали устанавливать собственные терминалы для оплаты в различных торговых точках Турции^[102].Как сообщило издание Sabah, турецкие специалисты работают над формулой, похожей на билетную карту, чтобы решить проблемы, возникшие с платежной системой «Мир», не нарушая санкций. Предполагается, что туристы из России также будут расплачиваться «билетной» картой при покупке турпакета. Эту карту можно использовать в ресторанах, торговых и развлекательных заведениях. Деньги, которые российские туристы тратят по билетным картам, туроператоры будут отправлять в рестораны, торговые и развлекательные заведения. По информации, полученной от банков, с января 2022 года по карте «Мир» россияне потратили в Турции 500 млн долларов^[103].
  •  Венесуэла — по данным на ноябрь 2023 года карты принимались уже в 36 % всех платёжных пунктах страны и в 100 % пунктов о. Маргарита^[104].
  •  Мьянма^[105]
• Карты принимаются к оплате отдельными интернет-сервисами стран:
  •  Израиль — карты принимает авиакомпания Эль-Аль^[106]
  •  Китай — карты «Мир» принимает торговая площадка Aliexpress^[107], а также магазины SHEIN и La Redoute^[108]. По утверждению посла Китая в России рассматривается возможность полноценной работы системы в стране^[109].

Карты системы также принимаются площадкой Joom^[110].

• Ожидается начало работы с системой в ближайшем будущем:
  •  Иран — запуск пройдёт путём интеграции систем «Мир» и «Shetab» в Иране и России соответственно^[111][112]. По информации Александра Новака на 01.02.2023 интеграция находится на завершающем этапе^[113]. Задержка внедрения по тем же данным связана с условием Ирана о соединении российской и иранской систем передачи финансовых сообщений, которое завершили 31.01.2023^[114]. 1 марта посол Ирана в России Казем Джалали объявил что объединение систем Мир и Shetab в единое целое ожидается в 2023 году^[115]. В мае 2023 года Россия и Иран подписали необходимые соглашения для взаимной работы систем «Мир» и «Shetab», ожидается запуск систем в 2 странах^[116][117]. 6 июля 2024 года ЦБ Ирана сообщил о завершении подключения системы «Мир» к иранской Shetab. Банковские карты сети Shetab можно использовать во всех банкоматах России. В рамках второго этапа у российских граждан в Иране появится возможность использовать свои карты в республике^[118].
  •  Монголия — 17 февраля 2023 года начальник департамента по координации туристической политики Министерства окружающей среды и туризма Монголии Туксгрлин Мунх-Од заявил, что проделано уже 80 % работы по запуску системы в стране и запуск произойдёт в ближайшее время^[119].
  •  Никарагуа^[120]
  •  Таиланд^[121]

По состоянию на август 2022 года карты «Мир» принимались уже в 11 странах мира и ещё 15 стран мира выражали готовность начать работу с системой^[122]. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной в июле 2023 года ЦБ запланировал до конца года запустить работу системы ещё в 5-6 странах^[123].

С 30 октября 2023 года карта туриста платёжной системы «Мир» доступна в Азербайджане, Алжире, Армении, Бахрейне, Беларуси, Бразилии, Египте, Индии, Индонезии, Казахстане, Катаре, Киргизии, Китае, Кувейте, Малайзии, Монголии, ОАЭ, Омане, Пакистане, Саудовской Аравии, Таджикистане, Таиланде, Туркменистане, Турции и Узбекистане. При прохождении процедуры идентификации граждане этих стран могут открыть удалённо счёт в российском банке и получить банковскую карту по прибытии в Россию^[124].

На фоне санкций в связи со вторжением России на Украину и после заявления Минфина США о недопустимости работы с системой «Мир»^[125] и НСПК, банки ряда стран начали отказываться от обслуживания карт «Мир». По состоянию на 2024 год, об отказе принимать карты «Мир», из-за риска вторичных санкции, заявили отдельные банки Турции, Вьетнама^[126][127], Таджикистана^[128], большинство банков Казахстана^[129], а также все банки Узбекистана^[130][131], Армении^[132] и Кыргызстана^[133].

9 декабря 2022 года Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) отменило «запрет» банкам Казахстана проводить операции по банковским картам системы «Мир». Оно пояснило, что у него нет возражений против использования карт частными лицами. Казахстанским банкам не запрещается (с точки зрения возможных последствий в виде санкций) принимать платежи, переводы по картам «Мир», осуществлять выдачу наличных денег через банкоматы^[76].

20 июля 2023 года, на фоне продолжающегося вторжения России на Украину, система «Мир» внесена в санкционный список Канады «организаций связанных с российским военно-промышленным комплексом, включая финансовые и телекоммуникационные компании»^[134][135].

В конце марта 2024 года Samsung анонсировала запрет с 3 апреля использования карт Мир в сервисе Samsung Pay: пользователи не смогут добавлять в Samsung Pay карты «Мир», а ранее добавленные карты будут удалены из приложения^[136][137]. Ранее, в марте 2022 года, поддержку карт «Мир» прекратил сервис Apple Pay, а также отказался от планов по внедрению этой системы Google Pay^[138][139].

• Mir Pay — мобильная платёжная система на базе системы «Мир»
• Системы быстрых платежей (СБП) Банка России
• Реестр операторов платёжных систем

Комментарии

Источники

• Арзуманова Л. Л. Национальная платежная система как гарант стабильности и защиты национальной экономики (рус.) // Актуальные проблемы российского права : журнал. — 2017. — № 2 (75). — С. 132—143. — ISSN 1994-1471. — doi:10.17803/1994-1471.2017.75.2.132-143.
• Береснева А. С. Карта "Мир" как инструмент развития национальной платежной системы РФ (рус.) // Современные научные исследования и инновации : журнал. — 2016. — № 6 (62). — С. 388—391. — ISSN 2223-4888.
• Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е.С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние (рус.) // Дискуссия : журнал. — 2016. — Вып. 2 (65). — С. 54—60. — ISSN 2077-7639.
• Яблокова И. В. Национальная платежная система «Мир»: правовые аспекты информационных технологий (рус.) // ИТпортал : журнал. — 2017. — Вып. 2 (14). — ISSN 2414-5688.

• Официальный сайт
• Национальная система платежных карт (НСПК)
• Официальная группа в Вконтакте
• Официальный канал на YouTube
• Официальный канал на RuTube
• «Мир» теряет партнеров. Какие страны перестали обслуживать российские карты — обзорная статья ББС, 28.09.2022

Банковские карты
Типы карт	Банковская платёжная карта кредитная карта дебетовая карта расчётная карта
Глобальные платёжные системы	Visa Mastercard American Express Diners Club Discover Cirrus JCB UnionPay Мир
Локальные платёжные системы, в том числе закрытые	Алтын Асыр Белкарт Золотая корона Приднестровье Корти Милли Простір Элкарт Armenian Card AzeriCard Banelco BC Card Carte Bleue Dankort Elo Gh-link Girocard HUMO Interac Meeza PayPak Qi Card Qiwi RuPay Shetab Troy Uzcard V Pay Verve Access Bankcard Choice Carte Blanche enRoute Eurocard Laser Mondex Everything Solo STB Card Switch Union Card Isracard[англ.] Про100
Основные кредитные карты	Мир Visa Mastercard JCB
Основные дебетовые карты	Мир Debit Mastercard Maestro Visa Debit Visa Electron
Выпуск банковских карт	Банк-эмитент Эмбосированная карта Карта с магнитной полосой Смарт-карта (с чипом) Бесконтактная карта (MasterCard Contactless Visa payWave)
Приём банковских карт	Банкомат POS-терминал (mPOS) Импринтер Эквайринг
Связанные понятия	Банковская транзакция Системы расчётов по банковским картам Процессинговый центр Платёжная система Реестр операторов платёжных систем
Безопасность	CVV2 3-D Secure EMV Кардинг CNP-операции